Ennenaikainen takaisinmaksu

Oikeus maksaa etuajassa

Oikeus perustuu kuluttajansuojalakiin, joten se on voimassa, vaikka luottoehdoissa ei mainittaisi asiasta mitään. Voit maksaa koko luoton kerralla tai tehdä ylimääräisen lyhennyksen. Kun maksat etuajassa, lainanantajan on vähennettävä saatavastaan se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan.

Sopimuksessa yksilöidyt luoton perustamisesta aiheutuneet todelliset kulut lainanantaja saa kuitenkin periä kokonaan.

Näin pyydät loppusumman

1. Kerro lainanantajalle, maksatko koko luoton vai osan siitä ja minä päivänä aiot maksaa.
2. Pyydä loppusumma kirjallisesti juuri sille päivälle. Kertynyt korko riippuu maksupäivästä, joten summa pätee vain tiettynä päivänä.
3. Pyydä samalla tilinumero ja viite. Ennenaikaiselle maksulle voi olla eri viite kuin tavalliselle erälle.
4. Maksa ja tarkista jälkikäteen, että luotto näkyy maksettuna tai että jäljellä oleva pääoma on pienentynyt. Kun maksat koko luoton, pyydä vahvistus siitä, että luotto on päättynyt.

Loppusumma koostuu yleensä jäljellä olevasta pääomasta, edellisen eräpäivän jälkeen kertyneestä korosta sekä mahdollisista sopimuksen mukaisista kuluista ja korvauksesta, joista kerrotaan alla. Siihen ei kuulu luottokustannuksia, jotka kohdistuvat käyttämättä jäävään aikaan, kuten loppuajan korkoa.

Milloin lainanantaja voi periä korvauksen

Lainanantaja voi vaatia korvausta vain, jos maksat etuajassa jaksolla, jolle on sovittu kiinteä korko. Korvauksella on enimmäismäärä:

• enintään 1 % etuajassa maksetusta määrästä, jos sopimuksen päättymiseen on vähintään vuosi
• enintään 0,5 %, jos sopimuksen päättymiseen on alle vuosi
• ei koskaan enempää kuin korko, joka olisi kertynyt maksupäivästä sopimuksen päättymiseen.

Korvausta ei voi periä lainkaan, jos olet viimeksi kuluneen vuoden aikana maksanut luottoa etuajassa yhteensä enintään 10 000 euroa, jos luotto maksetaan lainaturvavakuutuksella tai jos luotto perustuu käyttelytiliin liittyvään sopimukseen. Asuntoluotoille on omat sääntönsä.

Esimerkki: korko lakkaa kertymästä

Kun 3 000 euron kulutusluotto maksetaan Luottivan hinnaston mukaan 24 kuukaudessa, korkoa kertyy koko laina-ajalta yhteensä 419,68 €. Jos maksat lainan kokonaan pois kesken laina-ajan, maksat korkoa vain maksupäivään asti. Loppuajan korko jää pois.

Osittainen maksu pienentää jäljellä olevaa pääomaa, joten seuraavien kuukausien korko pienenee. Kysy lainanantajalta, lyheneekö laina-aika vai pieneneekö kuukausierä, kun teet lisälyhennyksen.

Joustoluotossa lisälyhennyksen vaikutus näkyy suoraan. Jos 2 000 euron luottorajasta on käytössä 1 000 euroa ja maksat vähimmäiserän lisäksi 50 euroa kuukaudessa, luotto on maksettu 14 kuukaudessa 40 kuukauden sijaan. Korkoja kertyy 158,76 € vähemmän.