Pankkitunnukset ja lainahuijaukset

Missä tunnistautumista oikeasti tarvitaan

Pankkitunnuksilla, mobiilivarmenteella tai varmennekortilla todistat henkilöllisyytesi verkossa. Samalla hyväksyt usein jonkin toimenpiteen, esimerkiksi maksun tai sopimuksen. Siksi tunnukset kuuluvat vain sinulle.

Tunnistautuminen on tarpeen esimerkiksi näissä tilanteissa:

• kun kirjaudut itse oman pankkisi verkkopankkiin tai sovellukseen
• kun teet luottosopimuksen tai haet luoton tai luottorajan korotusta: lainanantajan on silloin todennettava henkilöllisyytesi huolellisesti, ja sähköisesti se tehdään vahvalla tunnistamisella
• kun tarkistat omat tietosi viranomaisen palvelussa, esimerkiksi positiivisen luottotietorekisterin asiointipalvelussa.

Yhteistä näille on, että aloitat asioinnin itse ja menet palveluun kirjoittamalla osoitteen tai avaamalla oman sovelluksesi. Hinnan laskemiseen tunnistautumista ei tarvita: Luottivan laskurit toimivat ilman sitä, eikä sivustolla kysytä henkilötietoja.

Miltä tunnushuijaus näyttää

Huijaus alkaa yleensä yllättävästä yhteydenotosta: puhelusta, tekstiviestistä, sähköpostista tai viestistä sosiaalisessa mediassa. Yhteydenottaja voi esiintyä pankin, poliisin tai muun viranomaisen edustajana, ja huijausviesti voi tulla puhelimessa samaan viestiketjuun kuin aidot viestit. Tunnusmerkkejä ovat esimerkiksi nämä:

• Sinua kiirehditään: tili on muka vaarassa, tarjous raukeaa tai maksu on hoidettava heti.
• Viestissä on linkki kirjautumissivulle. Linkki voi olla piilotettu Vahvista- tai Allekirjoita-painikkeen taakse.
• Sinua pyydetään kertomaan tunnusluku, hyväksymään tunnistautuminen sovelluksessa tai sallimaan etäyhteys laitteeseesi.
• Tarjous kuulostaa liian hyvältä, tai siitä pitää maksaa jotain etukäteen.

Pankit ja viranomaiset eivät koskaan kysy pankkitunnuksia puhelimessa, tekstiviestillä tai sähköpostilla. Pankkitunnuksilla ei pidä koskaan kirjautua viestissä olevan linkin kautta. Jos olet epävarma, lopeta puhelu ja ota itse yhteyttä pankkiin sen virallisen sivuston tai sovelluksen kautta. Älä etsi verkkopankkia hakukoneella, koska hakutulosten kärjessä voi olla huijaussivuston mainos.

Väärennetyn sivuston osoite voi erota aidosta vain yhdellä merkillä. Lue osoite tarkasti, kirjoita se itse osoiteriville tai käytä omaa kirjanmerkkiäsi. Lukkokuvake tai https-alkuinen osoite ei nykyään yksin todista, että sivusto on aito. Asenna sovelluksia vain luotettavista sovelluskaupoista, äläkä asenna mitään siksi, että joku painostaa sinua puhelimessa.

Valelainatarjoukset

Lainaan liittyvä huijaus voi näyttää edulliselta tarjoukselta, joka tulee pyytämättä. Nämä seikat auttavat erottamaan sen aidosta:

• Kuluttajaluotonantajien on rekisteröidyttävä Finanssivalvonnan luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin. Tarkista yrityksen nimi Finanssivalvonnan valvottavaluettelosta.
• Lainanantajan on arvioitava maksukykysi ja tarkistettava maksuhäiriömerkinnät sekä positiivinen luottotietorekisteri. Lupaus lainasta ilman näitä tarkistuksia ei vastaa lain vaatimuksia.
• Aidossa lainassa kulut ovat osa luoton hintaa ja näkyvät todellisessa vuosikorossa. Laki rajaa ne: muut luottokustannukset kuin korko saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä ja 150 € vuodessa. Jos sinua pyydetään siirtämään rahaa ennen kuin laina maksetaan sinulle, lopeta asiointi.
• Älä tunnistaudu kenenkään toisen kehotuksesta. Tunnuksillasi voidaan hakea luottoa sinun nimissäsi.

Jos olet jo antanut tunnuksesi

1. Ota heti yhteyttä pankkiisi. Pyydä sulkemaan tunnukset ja kortit ja selvitä, voiko tehtyjä maksuja vielä perua. Finanssivalvonnan mukaan sulkupalvelu palvelee ympäri vuorokauden numerossa 020 333. Parhaassa tapauksessa pankki ehtii pysäyttää rahansiirrot.
2. Tee rikosilmoitus poliisille. Sen voi tehdä sähköisesti verkossa.
3. Tee vapaaehtoinen luottokielto positiivisen luottotietorekisterin asiointipalvelussa. Silloin lainanantajien on suhtauduttava nimissäsi haettuihin luottoihin tavallista huolellisemmin. Jos pankkitunnuksesi on suljettu, voit kirjautua mobiilivarmenteella tai varmennekortilla tai tehdä kiellon paperilomakkeella. Kiellon voi poistaa myöhemmin milloin tahansa.
4. Seuraa tilitapahtumia ja luottotietojasi. Kun otat Suomi.fi-viestit käyttöön, saat ilmoituksen aina, kun joku lainanantaja tilaa tiedoistasi luottotietorekisteriotteen.
5. Ilmoita Kyberturvallisuuskeskukselle. Ilmoitus auttaa varoittamaan muita, ja saat neuvoja omaan tilanteeseesi.

Jos nimissäsi on otettu luotto, ota yhteyttä kyseiseen lainanantajaan, kerro, ettet ole tehnyt sopimusta, ja tee tarvittaessa kirjallinen reklamaatio. Näin teet reklamaation. Luottivan aidon sivuston tunnistamisesta kerrotaan sivulla Turvallisuus.